Tipps für die beste Eigenheimfinanzierung

Eine Eigenheimfinanzierung ist für die meisten Menschen eine Lebensaufgabe. Oft ziehen sich die Finanzierungspläne über einen Zeitraum von 20 Jahren oder mehr hin. Damit ist es nicht zu bösen Überraschungen kommt, ist eine gute Planung das A&O. Lesen Sie deshalb unsere Ratschläge für eine günstige Eigenheimfinanzierung!

Eigenheimfinanzierung mit Erfolg

Gute Vorbereitung ist bei der Eigenheimfinanzierung die halbe Miete. Lesen Sie auf haus-finanzieren.org, wie Sie einen erfolgreichen Weg bei Ihrem Finanzierungsplan einschlagen!

Vertrauensgarantie Siegel

Immobilienkredite: Die günstigsten Baufinanzierer 2016

10. Januar 2017
günstigste Immobilienfinanzierung

Bei welchen Baufinanzierern, Vermittlern und Banken gab es 2016 die beste Baufinanzierung? Welche Anbieter empfehlen sich durch die niedrigsten Zinsen auch 2017? Diesen Fragen ist Stiftung Warentest in der Januar-Ausgabe der Finanztest nachgegangen. Die Verbraucherorganisation hat durch einen umfassenden Vergleich somit die günstigste Baufinanzierung für verschiedene Zinsbindungen gekürt.

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Tipps zur Immobilienfinanzierung beim rbb

13. Dezember 2016

In der gestrigen zibb-Sendung finden sich Tipps zur Eigenheimfinanzierung. Das Magazin stellt im knapp 9-minütigen Beitrag einen besonders interessanten Vergleich an: Eine Familie, die ein günstiges Haus mit hohen Bauzinsen finanziert hat und eine Familie, die im jetzigen Niedrigzinsumfeld einen hohen Preis zu finanzieren hat. Den Beitrag können Sie die kommenden zwölf Monate in der…

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Wohnimmobilienkreditrichtlinie schafft ewiges Widerrufsrecht ab

18. Oktober 2016

Zahlreiche Immobilienkredite aus den Jahren 2002 bis 2010 enthalten falsche oder unvollständige Widerrufsbelehrungen. Daher galt für sie bisher ein sogenanntes ewiges Widerrufsrecht. Damit konnten die entsprechenden Verträge auch noch nach Jahren gekündigt und rückabgewickelt werden. Nun ist zum 21. Juni Schluss. Denn die Bundesregierung hat das Widerrufsrecht mit einem neuen Gesetz deutlich eingeschränkt.

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Schritte zur erfolgreichen Eigenheimfinanzierung

Momentan ist die Zeit für eine Immobilienfinanzierung besonders günstig. Denn infolge der Euro- und Finanzkrise ist das Zinsniveau sehr niedrig.

Das bedeutet zwar, dass Verbraucher, die Kapital anlegen möchten, im Regelfall nur eine sehr niedrige Rendite zu erwarten haben. Andererseits sind allerdings auch die Zinsen für Kredite besonders niedrig.

Während dies bei Kleinkrediten kaum ins Gewicht fällt, wirkt sich ein niedrigerer Zinssatz bei hohen Darlehen mit einer langen Laufzeit spürbar aus. So liegt die Gesamtbelastung durch einen Baukredit momentan auf einem weitaus niedrigeren Niveau als noch vor ein paar Jahren. Da gleichzeitig damit zu rechnen ist, dass die Immobilienpreise weiter ansteigen werden, bedeutet dies, eine Eigenheimfinanzierung ist nicht nur der Weg in die eigenen vier Wände. Sie ist meist auch lohnender als eine klassische Kapitalanlage.

Planen Sie Ihre Eigenheimfinanzierung frühzeitig

Bevor eine Eigenheimfinanzierung angegangen wird, sollte diese jedoch genau geplant werden. Dazu gehört ein Budget. Nur wenn Sie wissen, mit welchem regelmäßigen Einkommen Sie rechnen können und wie hoch Ihre monatliche finanzielle Belastung ist, lässt sich abschätzen, in welchem Maß Sie eine Immobilienfinanzierung zusätzlich monatlich belasten darf, ohne Sie finanziell zu überfordern. Auch die Höhe des bereits vorhandenen Eigenkapitals sollte hier berücksichtigt werden, denn umso höher dieses ausfällt, umso günstiger sind in der Regel die Konditionen für die Hausfinanzierung. Im ersten Schritt gilt es also die Frage zu klären, "Kann ich mir ein Haus leisten?" bzw. ob die Immobilie, die Sie ins Auge gefasst haben, nicht vielleicht zu teuer ist.

Staatliche Förderung nutzen

Im zweiten Schritt sollten Sie sich vergewissern, ob Sie einen Teil der Kosten über das Wohneigentumsprogramm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) finanzieren können. Dieses Programm ist staatlich gefördert, wodurch die entsprechenden Kredite besonders günstig sind. Allerdings lässt sich damit nicht das gesamte Projekt finanzieren, denn die Maximalhöhe des Programms liegt bei 50.000 Euro pro Projekt. Dennoch sollte man sich diese günstige Finanzierung nicht entgehen lassen, denn kaum eine Bank wird Ihnen derartig gute Konditionen bieten können.

Passend zum Thema

► Förderzusage in 5 Minuten: Die KfW hat den Prozess zur Zusage stark vereinfacht!

► Noch lohnenswert: Warum es im Zinstief manchmal nicht lohnt auf den KfW-Kredit zurückzugreifen.

Faktoren bei der Auswahl der Immobilienfinanzierung

Bei der Auswahl des eigentlichen Darlehens für die Eigenheimfinanzierung gibt es verschiedenes zu beachten. Auf keinen Fall sollte die Kredithöhe zu niedrig angesetzt werden. Bedenken Sie, dass beim Bau oder dem Kauf einer Immobilie auch zusätzliche Kosten anfallen können. Werden diese nicht von Anfang an berücksichtigt, übersteigt die finanzielle Belastung unter Umständen ihre Möglichkeiten, wenn das Darlehen zu niedrig angesetzt wurde. Geraten Sie dadurch in Zahlungsschwierigkeiten, riskieren Sie den Verlust der Immobilie. Bedenken Sie daher auch die zusätzlichen Kosten, etwa für Architekten, Gebühren oder Verzögerungen beim Bau.

Zinsbindung ist genauso wichtig wie Zinssatz

Neben der Kredithöhe, ist auch die Höhe der Bauzinsen ein wichtiges Kriterium. Je höher diese ausfallen, desto teurer wird es mit dem Haus finanzieren am Ende für Sie. Doch nur auf den Zinssatz zu achten, reicht bei der Entscheidung nicht aus. Erkundigen Sie sich zudem, welche Zinsbindung vereinbart werden kann. Gerade bei einem sehr niedrigen Zinssatz empfiehlt sich eine langfristige Zinsbindung, denn so profitieren Sie umso länger von der günstigen Finanzierung. Aber auch die Laufzeit hat Auswirkungen auf die finanzielle Gesamtbelastung.

Kombination von unterschiedlichen Zinsbindungen

In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, mehrere Darlehen mit unterschiedlicher Zinsbindung aufzunehmen. Sprechen Sie am besten mit einem Experten darüber, damit Ihre Finanzierung nicht zu unübersichtlich wird. Nachträgliche Änderungen am Darlehensvertrag können nämlich teuer werden.

Die Eigenheimfinanzierung erfolgreich gestalten

Eine Eigenheimfinanzierung ist also ein komplexes Thema. Da Sie sich in der Regel für mehrere Jahrzehnte binden, sollten Sie die notwendigen Schritte nicht ohne einen detaillierten Finanzierungsplan und eine fachkundige Beratung unternehmen. Unsere unabhängigen Berater helfen Ihnen dabei nicht nur einen zinsgünstigen Immobilienkredit zu finden, sondern beraten Sie obendrein zu wichtigen Optionen, wie etwa einer späteren Anschlussfinanzierung, der Höhe der Tilgungsrate oder der Länge der Zinsbindung. Damit die Eigenheimfinanzierung zu einem vollen Erfolg wird, empfiehlt es sich dabei alle wichtigen Daten wie etwa zum Einkommen, Ihren ständigen finanziellen Verpflichtungen aber auch Details zu dem gewünschten Bau- bzw. Kaufobjekt bereitzuhalten. Wenn Sie auf der Suche nach einem kompetenten und unabhängigen Berater sind, fordern Sie hier Ihren individuellen, kostenlosen und unverbindlichen Vergleich zur Baufinanzierung an.

Achtung Bereitstellungszinsen

Wie bereits eingangs erwähnt, ist eine gute Planung das A&O bei einer Eigenheimfinanzierung! Ärgerlich, wenn die Darlehenssumme nicht abgerufen wird, denn dann verlangen viele Banken hohe Gebühren!

Schuldenfalle Vorfälligkeitsentschädigung

Wird ein Darlehen vorzeitig abgelöst, verlangen Banken in vielen Fällen eine Entschädigung. Das kann zur Schuldenfalle werden!