Immobilienkredite: Die g├╝nstigsten Baufinanzierer 2016

g├╝nstigste Immobilienfinanzierung

Bei welchen Baufinanzierern, Vermittlern und Banken gab es 2016 die beste Baufinanzierung? Welche Anbieter empfehlen sich durch die niedrigsten Zinsen auch 2017? Diesen Fragen ist Stiftung Warentest in der Januar-Ausgabe der Finanztest nachgegangen. Die Verbraucherorganisation hat durch einen umfassenden Vergleich somit die g├╝nstigste Baufinanzierung f├╝r verschiedene Zinsbindungen gek├╝rt.

30.000 Euro Mehrkosten f├╝r Kreditnehmer

Seit Jahren befinden sich die Bauzinsen im Sinkflug und haben im Oktober 2016 ihren vorl├Ąufigen Tiefstand erreicht. Damals konnten Bauherren einen Kredit mit zehnj├Ąhriger Zinsbindung f├╝r nicht einmal ein Prozent Zinsen aufnehmen. Doch was n├╝tzen die derzeit auch weiterhin sehr g├╝nstigen Zinskonditionen, wenn k├╝nftige Eigenheimbesitzer eine ├╝berteuerte Baufinanzierung vereinbaren? Wie die aktuelle Untersuchung von Stiftung Warentest zeigt, drohen Kreditnehmer knapp 30.000 Euro mehr f├╝r ein Darlehen von 200.000 Euro zu zahlen, wenn sie statt der g├╝nstigsten Baufinanzierung unwissend die teuerste w├Ąhlen.

Die g├╝nstigsten Immobilienkredite der letzten Jahre

Auch in den Vorjahren hat Stiftung Warentest analysiert, ├╝ber welche Anbieter Darlehensnehmer die g├╝nstigsten Immobilienkredite abschlie├čen k├Ânnen. Im Jahr 2014 ├╝berzeugten Sparda-Bank N├╝rnberg, Haus & Wohnen Immobilienfinanzierung, Accedo Baufinanzierung und DTW Immobilienfinanzierung mit den niedrigsten Zinsen. Beim Zinsvergleich f├╝r 2015 waren der Verbraucherorganisation zufolge BauFi Direkt, Haus & Wohnen sowie Baugeld Spezialisten die besten Anlaufstellen f├╝r eine m├Âglichst g├╝nstige Eigenheimfinanzierung. 2016 ┬ák├Ânnen die genannten Baufinanzierung Testsieger zwar zum Teil immer noch ├╝berzeugen. F├╝r einen Platz in der Top 3 reicht es jedoch nicht mehr.

Beste Baufinanzierung im Vergleich bei Stiftung Warentest

F├╝r die Finanztest-Ausgabe 01/2017 hat Stiftung Warentest die g├╝nstigsten Baufinanzierungen des vergangenen Jahres ermittelt. Dazu haben die Experten analysiert, welche Vermittler, Banken und Baufinanzierer bei den monatlichen Zinsvergleichen am h├Ąufigsten Top-Konditionen geboten haben. Die Auswertung bezieht sich dabei auf drei verschiedene Zinsbindungen ÔÇô 10, 15 und 20 Jahre ÔÇô, einer Anfangstilgung von drei Prozent sowie drei Kreditsummen ÔÇô 60, 80 und 90 Prozent des Kaufpreises von 250.000 Euro. Durch die unterschiedlichen Darlehensh├Âhen ergeben sich auf das ganze Jahr gerechnet maximal 36 Top-10-Platzierungen je Zinsbindung. Diesen Bestwert k├Ânnen drei Anbieter auch erreichen.

Zinsbindung von 10 Jahren

AnbieterTop-10-Platzierungen
Enderlein36
Planethyp36
Hypovereinsbank35
Santander Direkt Bank33
Targobank33

Zinsbindung von 15 Jahren

AnbieterTop-10-Platzierungen
Enderlein35
Planethyp35
Hypovereinsbank34
Santander Direkt Bank34
Targobank34
Creditweb29

Zinsbindung von 20 Jahren

AnbieterTop-10-Platzierungen
Hypovereinsbank36
Freie Finanzierer M├╝nchen (regional)32
Creditweb31
Enderlein31
Planethyp31
Santander Direkt Bank31
Targobank31

Finanztest: G├╝nstige Baufinanzierung sinnvoll nutzen

Angesichts der vielen Baufinanzierung Testsieger empfiehlt Stiftung Warentest k├╝nftigen Eigenheimbesitzern mindestens drei der g├╝nstigsten Baufinanzierungen in die eigene Auswahl einzubeziehen. Da zudem die eigene Hausbank sowie Geldinstitute aus der Region auch mit niedrigen Zinsen ├╝berzeugen k├Ânnen, lohnt sich der Aufwand, sich dort ebenfalls beraten zu lassen.

Wichtig ist dabei, die sehr guten Konditionen mit Blick auf die Zukunft zu nutzen. Das bedeutet einerseits eine hohe Tilgung, um den Kredit m├Âglichst schnell zur├╝ckzahlen zu k├Ânnen. Andererseits ist es ratsam zu ├╝berpr├╝fen, ob sich Darlehensnehmer die monatlichen Raten auch nach Ende der Zinsbindung und bei wahrscheinlich gestiegenen Zinsen leisten k├Ânnen. Ist dies nicht Fall, sollten sie ├╝ber eine l├Ąngere Festschreibung der derzeitigen Konditionen nachdenken, auch wenn dies den Kredit ein wenig verteuert.

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