KfW-Wohneigentumsprogramm 124: 2017 noch empfehlenswert?

Als Bauherr oder Käufer ist man immer knapp bei Kasse. Gut, dass es Förderungen, wie die der Kreditanstalt für Wiederaufbau gibt. Unter dem KfW-Wohneigentumsprogramm Nummer 124 können all diejenigen, die selbstgenutztes Wohneigentum erwerben, ihr Vorhaben mit einem zinsgünstigen Kredit von bis zu 50.000 Euro fördern lassen. Erfahren Sie auf haus-finanzieren.org, wie Sie an das KfW-Darlehen kommen.

KfW-Wohneigentumsprogramm: Eigenheim fördern lassen

50.0000 Euro für Ihr Vorhaben! Wer selbst genutztes Wohneigentum erwirbt, kann sich von den Kreditanstalt für Wiederaufbau mit einem zinsgünstigen Darlehen fördern. Wie Sie an den Kredit aus dem KfW-Wohneigentumsprogramm kommen, erfahren Sie natürlich auf haus-finanzieren.org!

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Immobilienkredite: Die günstigsten Baufinanzierer 2016

10. Januar 2017

Bei welchen Baufinanzierern, Vermittlern und Banken gab es 2016 die beste Baufinanzierung? Welche Anbieter empfehlen sich durch die niedrigsten Zinsen auch 2017? Diesen Fragen ist Stiftung Warentest in der Januar-Ausgabe der Finanztest nachgegangen. Die Verbraucherorganisation hat durch einen umfassenden Vergleich somit die günstigste Baufinanzierung für verschiedene Zinsbindungen gekürt.

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Tipps zur Immobilienfinanzierung beim rbb

13. Dezember 2016

In der gestrigen zibb-Sendung finden sich Tipps zur Eigenheimfinanzierung. Das Magazin stellt im knapp 9-minütigen Beitrag einen besonders interessanten Vergleich an: Eine Familie, die ein günstiges Haus mit hohen Bauzinsen finanziert hat und eine Familie, die im jetzigen Niedrigzinsumfeld einen hohen Preis zu finanzieren hat. Den Beitrag können Sie die kommenden zwölf Monate in der…

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Wohnimmobilienkreditrichtlinie schafft ewiges Widerrufsrecht ab

18. Oktober 2016

Zahlreiche Immobilienkredite aus den Jahren 2002 bis 2010 enthalten falsche oder unvollständige Widerrufsbelehrungen. Daher galt für sie bisher ein sogenanntes ewiges Widerrufsrecht. Damit konnten die entsprechenden Verträge auch noch nach Jahren gekündigt und rückabgewickelt werden. Nun ist zum 21. Juni Schluss. Denn die Bundesregierung hat das Widerrufsrecht mit einem neuen Gesetz deutlich eingeschränkt.

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Das KfW Wohneigentumsprogramm

Wenn Sie sich für ein Eigenheim entscheiden oder eine bestehende Immobilie energieeffizient sanieren wollen, bietet Ihnen die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) eine gute Möglichkeit, ein zinsgünstiges Darlehen zu erhalten. Mit der Wohnungsbauprämie und dem Wohn-Riester stehen Ihnen zudem weitere Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten beim Hauskauf zur Verfügung.

KfW Wohneigentum: Aktuelle Konditionen

VarianteLaufzeittilgungsfreie
Anlaufjahre
ZinsbindungEffektivzins

Lassen Sie sich hier zu Ihren Möglichkeiten beraten!

11010101,40 %
225350,75 %
3253101,35 %

Stand: 21.12.2016 Quelle: Kreditanstalt für Wiederaufbau

Beim Prgramm 124 gilt das risikogerechte Zinssystem, d.h. der Zinssatz richtet sich auch nach Bonität und Besicherung.

Zinsgünstiger Kredit der KfW

Der Traum von den eigenen vier Wänden kostet Geld. Viel Geld. Wer sich für einen Kredit von einer Bank entscheidet, muss oft über Jahre hinweg nicht nur das Darlehen zurückzahlen, sondern auch die dazugehörigen Zinsen. Hier empfiehlt sich immer ein gründlicher Bauzinsen Vergleich. Das KfW-Wohneigentumsprogramm bietet für das jeweilige Bauvorhaben ein zinsgünstiges Darlehen mit einem effektiven Jahreszins ab 0,75 Prozent. Bis zu 50.000 Euro können Sie sich zur Finanzierung Ihres selbstgenutzten Wohneigentums leihen. Auch wenn Sie eine bestehende Immobilie energieeffizient sanieren wollen, kommt eine KfW Eigenheimförderung infrage.

50.000 Euro für Ihr Haus warten auf Sie

Mit dem KfW Wohneigentumsprogramm können Sie die Kosten für das Baugrundstück begleichen, sofern dieses maximal sechs Monate vor Antragseingang gekauft wurde. Auch Material- und Arbeitskosten sowie den Architekten und den Bauberater oder die Grunderwerbssteuer können mit dem KfW Kredit finanziert werden. Sollten Sie bereits ein Eigenheim besitzen, kann das Darlehen zudem für die Instandsetzung, den Umbau und die Modernisierung genutzt werden. Selbst wenn Ihnen das Haus geschenkt wird oder Sie es erben, haben Sie mit der KfW Eigenheimförderung die Möglichkeit, Miterben auszuzahlen oder Sanierungskosten zu begleichen.

Bedingungen für das KfW Wohneigentumsprogramm

Das Darlehen der KfW können Sie allerdings nicht für Ferienhäuser und vermietete Flächen nutzen. Auch eine Umschuldung bestehender Darlehen oder eine Nachfinanzierung bereits begonnener Bauvorhaben ist nicht gestattet. Zudem untersagt die KfW die Verwendung des Darlehens für „Maßnahmen an selbstgenutztem Wohneigentum wie zum Beispiel Wohnraumerweiterungen“. Die KfW-Wohneigentumsprogramm fördert Privatpersonen, Wohnungseigentümergemeinschaften und Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR). Beachten Sie, dass sich die KfW durch einen Eintrag in das Grundbuch finanziell absichert. Um den KfW Baukredit zu beantragen, damit Sie ein Haus kaufen, bauen oder sanieren können, wenden Sie sich an Ihre Bank.

KfW-Wohneigentumsprogramm Nachteile

  • nicht felxibel
  • nur bei selbst genutztem Wohneigentum
  • nur bei Finanzierungsbeginn
  • im jetzigen Zinsumfeld kaum günstiger als freie Darlehen

Vorteile: Niedriger Zinssatz und lange Zinsbindung

Mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) können Sie eine maximale Laufzeit von 35 Jahren vereinbaren. Die tilgungsfreie Anlaufzeit – in dieser Zeit zahlen Sie an die KfW nur die Zinsen auf Ihr Darlehen zurück – beträgt bei einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren drei Jahre, darüber hinaus fünf Jahre. Sie können zudem eine Zinsbindung von fünf oder zehn Jahren wählen. Aktuell (Dezember 2016) wirbt die KfW mit einem Sollzins von 0,75 Prozent bei einer Laufzeit von bis zu 25 Jahren, einer tilgungsfreien Anlaufzeit von drei Jahren und einer Zinsbindung von fünf Jahren. Das KfW Wohneigentumsprogramm ist mit weiteren Förderprogrammen der KfW kombinierbar. So können weitere 50.000 Euro beantragt werden, wenn Sie ein KfW-Effizienzhaus neu bauen oder kaufen wollen. Das KfW-Effizienzhaus ist ein technischer Standard, den eine Immobilie erfüllen muss, um für eine Förderung infrage zu kommen. Wer energieeffizient sanieren möchte, kann ebenfalls einen günstigen Kredit von bis zu 75.000 Euro pro Wohneinheit erhalten. Neben dem KfW-Wohneigentumsprogramm gibt es so auch Unterstützung, wenn Sie Energie über eine Photovoltaik- oder Sonnenspeicheranlage gewinnen wollen. Nähere Infos zu den genauen Förderbedingungen gibt es direkt bei der KfW.

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Rückzahlung des KfW Kredits

Den Kredit können Sie sich innerhalb von zwölf Monaten nach Zusage in einer Summe oder in Teilbeträgen auszahlen lassen. Erstmals vier Monate nach Kreditzusage müssen Sie eine Bereitstellungsprovision von monatlich 0,25 Prozent des noch nicht genutzten Darlehens zahlen. Nach Ablauf der tilgungsfreien Jahre müssen Sie jeden Monat gleich hohe Annuitäten – also die Tilgungsrate samt Zinsen – entrichten. Eine andere Alternative bietet Ihnen das endfällige Darlehen. Das bedeutet, Sie zahlen den Kredit am Ende der Laufzeit in einer Summe zurück. Bis dahin zahlen Sie nur die Zinsen ab. Zur Berechnung der Kosten und Raten im Allgemeinen auch ohne KfW Förderung empfiehlt sich ein Hausfinanzierung Rechner.

Kritik am KfW Wohneigentumsprogramm

Laut Steffen Sebastian (Professor für Immobilienfinanzierung an der Universität Regensburg) treibt das KfW Wohneigentumsprogramm Familien mit geringem Einkommen in die Schuldenfalle. Anfangs führen die Kredite der KfW zu einer finanziellen Entlastung, da eine bis zu zehn Jahre dauernde tilgungsfreie Zeit besteht. Endet diese, steigt die Tilgungsrate oft um mehrere hundert Euro an. Eine Belastung, die viele unterschätzen oder schlicht vergessen, die aber in vielen Fällen dazu führt, dass die Raten nicht mehr gezahlt werden können. Die Folge: Die Familien verlieren ihre Häuser wieder. Der Immobilienökonom Michael Voigtländer (Professor an der Universität Köln) kreidet der KfW vor allem an, dass diese nicht einmal die Möglichkeit anbietet, den Kredit gleich von Beginn an zu tilgen.

Alternativen zur KfW: Weitere Förderprogramme

Mit dem Wohn-Riester bzw. der Eigenheimrente können Sie Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag für Ihr Eigenheim oder Ihre eigene Wohnung entnehmen. Da der Riester-Vertrag staatlich gefördert wird, erhöht sich dadurch die Summe, die Sie für Ihre eigenen vier Wände nutzen können. Wie bei der KfW lässt sich auch beim Wohnriester das Kapital nicht nur zum Erwerb einer Immobilie nutzen. Auch wenn Sie Ihr Haus energieeffizient sanieren möchten, ist das gesparte Geld verwendbar. Die Eigenheimzulage war einmal ein wesentlicher Bestandteil der Eigenheimfinanzierung. Jährlich wurde mit ihr ein gewisser Anteil der Anschaffungs- bzw. Herstellungskosten der Wohnung oder des Hauses vom Staat erstattet. Wer Kinder hat, bekam eine zusätzliche Zulage. Zum 1. Januar 2006 wurde die Eigenheimzulage jedoch abgeschafft. Im Gegensatz dazu gibt es die Wohnungsbauprämie noch. Um die Förderung zu erhalten, darf Ihr zu versteuerndes Einkommen im Sparjahr nicht mehr als 25.600 Euro (51.200 Euro für zusammenveranlagte Ehegatten) betragen. Das Finanzamt fördert dann beispielsweise Ihre Beiträge an Bausparkassen oder Sparverträge, deren Kapital Sie zum Bau oder Erwerb Ihres selbstgenutzten Wohneigentums verwenden wollen. Die Wohnungsbauprämie ist jedoch mit maximal 90 Euro im Jahr recht spärlich. Eine

Einige Bundesländer unterstützen Familien mit besonders günstigen Krediten beim Hausbau, erfahren Sie mehr unter Familienförderung Hauskauf.

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