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Baufinanzierung im Test: Finden sie das beste Angebot

Wenn Sie auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung sind, sollten Sie sich auf jeden Fall die aktuellen Testsieger der Branche genauer anschauen. Insbesondere die Stiftung Warentest veröffentlicht regelmäßig Testergebnisse und beurteilt die Angebote zu den Darlehen der Banken und Bausparkassen.

Alle Baufinanzierung Tests in der Übersicht

haus-finanzieren.org informiert Sie hier über alle Tests, die von der Stiftung Warentest, Focus Money, Ökotest, dem DISQ und vielen weiteren Instituten veröffentlicht werden. Fordern Sie jetzt unseren individuellen Vergleich an und bestimmen Ihren ganz persönlichen Testsieger.

Bester Bausparvertrag 2018 laut Stiftung Warentest

Ende 2018 hat die Stiftung Warentest für die Zeitschrift Finanztest (Ausgabe 01/2019) einen Test zu Bausparverträgen durchgeführt. Anhand von verschiedenen Musterfällen wurden die Bausparkassen gebeten, ihr bestes Angebot zu erstellen. Zweimal wollten die Tester dabei einen Bausparvertrag als Ergänzung der Immobilienfinanzierung abschließen, zweimal, um damit Modernisierungskosten abzudecken.

Die unterschiedlichen Sparziele führen dazu, dass sich die jeweiligen Testergebnisse für die Modellfälle nur schwer vergleichen lassen. Die Stiftung Warentest mahnt daher, dass es den einen Bausparvertrag, der für alle Interessierten optimal ist, nicht gibt. „Wie gut oder schlecht ein Bausparvertrag ist, zeigt sich immer erst am konkreten Angebot“, so die Verbraucherorganisation. Entsprechend sind die aktuellen Testsieger nur als erste Orientierung bei der Wahl eines passenden Tarifs zu verstehen.

Mit Blick auf die vier Testfälle erreichen Deutsche Bank Bauspar und BHW mit den namengleichen Tarifen „WohnBausparen Plus FX2“ dreimal die Top 3. Bei einer vergleichsweise geringen Bausparsumme von weniger als 50.000 Euro empfehlen sich dagegen „Fuchs 04 FuchsImmo 2 XJ“ von Schwäbisch Hall, „AL Neo Klassik“ von Alte Leipziger Bauspar und „LBS-Starter S6“ von LBS Nord.

Flexible Hausfinanzierung (450.000 Euro Kreditsumme, 15 Jahre Zinsbindung, 2,5 Prozent Tilgung, Sondertilgung und Wechsel der Tilgungsrate möglich):

  • Enderlein (1,5 Prozent effektiver Jahreszins)
  • Ergo (1,5 Prozent)
  • HypovereinsBank (1,5 Prozent)
  • Planethome (1,5 Prozent)
  • Targobank (1,5 Prozent)

Schnell abbezahlte Hausfinanzierung (175.000 Kreditsumme, 10 Jahre Zinsbindung, 5 Prozent Tilgung, Sondertilgungen möglich):

  • Enderlein (0,86 Prozent effektiver Jahreszins)
  • Ergo (0,86 Prozent)
  • HypovereinsBank (0,86 Prozent)
  • Planethome (0,86 Prozent)
  • Targobank (0,86 Prozent)
  • Sparda Nürnberg (0,88 Prozent)

Nach 20 Jahren voll abbezahltes Darlehen (240.000 Euro Kreditsumme):

  • Sparda Nürnberg (1,26 Prozent effektiver Jahreszins)
  • Baugeld Spezialisten (1,47 Prozent)
  • Accedo (1,51 Prozent)
  • Hamburger Sparkasse (1,53 Prozent)

Nach 25 Jahren voll abbezahltes Darlehen:

  • Sparda Nürnberg (1,31 Prozent effektiver Jahreszins)
  • Enderlein (1,83 Prozent)
  • Ergo (1,83 Prozent)
  • HypovereinsBank (1,83 Prozent)
  • Planethome (1,83 Prozent)
  • Targobank (1,83 Prozent)

Kredit-Bausparvertrag-Kombination (240.000 Kreditsumme, fester Zinssatz über gesamte Laufzeit):

  • Debeka (1,66 Prozent effektiver Jahreszins)
  • LBS Bayern (1,69 Prozent)
  • LBS Südwest (1,7 Prozent)
  • LBS Saar (1,71 Prozent)
  • Wüstenrot (1,73 Prozent)

Informationen zu diversen Anbietern

Focus-Money ermittelt beste Bausparkasse für 2019

Auch das Wirtschaftsmagazin Focus-Money hat das Jahresende 2018 genutzt, um in Zusammenarbeit mit dem Institut für Vermögensaufbau 19 Bausparkassen zu testen. Dabei standen weniger die genauen Bausparverträge als vielmehr die Anbieter selbst im Zentrum des Vergleichs. Die beste Bausparkasse ist daher diejenige, die bei der Abfrage von drei Modellfällen in der Summe die meisten Punkte sammelte.

Geprüft wurden die Anbieter hinsichtlich der Modellfälle „Klassisches Bausparen“, „Flexibles Bausparen“ (Abruf des Bauspardarlehens unsicher) und „Zinssicheres Bausparen“ (Fokus auf lange Zinsbindung).

Die beste Bausparkasse ist dem Test zufolge die Signal Iduna Bauspar, gefolgt von Schwäbisch Hall und Alte Leipziger Bauspar. Die Top 5 komplettieren Deutsche Bank Bauspar und BHW.

10. FMH-Award vergeben

Über einen Zeitraum von 50 Wochen ermittelte die FMH-Finanzberatung den günstigsten Zinssatz 2017 für Laufzeiten von 10, 15 und 20 Jahren. Verglichen wurden Angebote mit Beleihungen von 60 bis 90 Prozent.

10 Jahre ZinsbindungMittelwert Effektivzins
für Beleihungen von 60-90%
VermittlerDTW Immobilienfinanzierung1,2829
Bundesweite AnbieterSantander Baufinanzierung1,351
Regionale AnbieterPSD Bank Nürnberg1,2791
15 Jahre Zinsbindung
VermittlerPlanetHome Baufinanzierung1,7315
Bundesweite AnbieterAllianz Baufinanzierung1,850
Regionale AnbieterPSD Bank Nürnberg1,754
20 Jahre Zinsbindung
VermittlerInterhyp Baufinanzierung2,013
Bundesweite AnbieterHypoVereinsbank2,153
Regionale AnbieterPSD Bank Nürnberg2,099

Stadt und Land: Wo gibt es die günstigsten Immobilienfinanzierungen?

Zum Jahresabschluss 2017 hat die Stiftung Warentest (Finanztest-Ausgabe 01/2018) einen Test veröffentlicht, in dem der Fokus auf der Höhe des Zinssatzes in Abhängigkeit des Standortes liegt. Die Tester konnten ermitteln, dass es Zinsunterschiede von 0,20 Prozentpunkten zwischen den Regionen gibt. Grundsätzlich gilt: Immobilienkredite sind in Ballungszentren günstiger als in ländlichen und strukturschwachen Regionen.

Ihr Maßgeschneidertes Finanzierungskonzept

Ihr gewünschter Darlehensbetrag (in €):

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Es gilt aber auch, dass Wohneigentum in  Ballungs- und Boomregionen wesentlich teurer als in ländlichen Gebieten ist. Aus diesem Grund hat die Stiftung Warentest zuerst betrachtet, wie viel eine 100 Quadratmeter große Wohnung in den Städten Hamburg (500.000 Euro), Leipzig (225.000 Euro), Dortmund (187.500 Euro) und München (625.000 Euro) kostet. Im nächsten Schritt wurden verschiedene Angebote mit einer Zinsbindung von 15 Jahren und einem Eigenkapitalanteil von 20 Prozent sowie einer Anfangstilgung von drei Prozent verglichen.

Günstigste Baufinanzierung in Hamburg:

  1. Haus & Wohnen mit 1,41 Prozent effektivem Jahreszins
  2. Hüttig & Rompf mit 1,44 Prozent
  3. 1822direkt, Comdirect Bank, Commerzbank, CosmosDirekt, Fiba Immohyp, Interhyp sowie Volkswagen Bank mit 1,51 Prozent

Günstigste Baufinanzierungen in Leipzig:

  1. Hüttig & Rompf mit 1,44 Prozent effektivem Jahreszins
  2. Accedo und Haus & Wohnen mit 1,54 Prozent
  3. 1822direkt, C +C Credit Consult, Comdirect Bank, Commerzbank, CosmosDirekt, Creditfair, Creditweb, DTW, Fiba Immohyp, Interhyp, MKiB, PSD Nürnberg sowie Volkswagen Bank mit 1,58 Prozent

Günstigste Bauzinsen in Dortmund:

  1. Hüttig & Rompf mit 1,44 Prozent effektivem Jahreszins
  2. Accedo und Haus & Wohnen mit 1,54 Prozent
  3. Baufi Direkt, Baugeld Spezialisten, DTW, Enderlein, Hypovereinsbank, Interhyp, MKiB, PlanetHome sowie Targobank mit 1,64 Prozent

Günstige Immobilienkredite in München:

  1. Haus & Wohnen mit 1,40 Prozent effektivem Jahreszins
  2. Freie Finanzierer München mit 1,41 Prozent
  3. Hüttig & Rompf mit 1,44 Prozent
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